Sunday, 9 August 2020

ก่อนคิดสมัครสินเชื่อ ต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง

31 May 2020
74

ปฏิเสธไม่ได้ว่าเวลานี้ เรากำลังอยู่ในยุคที่ข้าวยากหมากแพง หลายๆ ธุรกิจยักษ์ใหญ่ต้องปิดตัวลง ด้วยพิษเศรษฐกิจที่ตกต่ำเกือบทั่วโลก มนุษย์ทำงานเงินเดือนแทบไม่พอใช้ ทำให้ความคิดที่อยากจะมีสินทรัพย์ขนาดใหญ่อย่างบ้าน หรือคอนโดมิเนียม ต้องพึ่งพาการกู้สินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน แต่ใช่ว่าการสมัครขอสินเชื่อเป็นเรื่องง่ายเพราะต้องมีเอกสารที่คุณต้องจัดการมากมาย เราจึงนำความรู้ดีๆ ก่อนคิดสมัครสินเชื่อ เพื่อช่วยให้คุณเตรียมตัวได้ดียิ่งขึ้น มาฝากกันดังนี้

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ทำได้อย่างไร

การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ใช่เรื่องยาก! หากคุณมีรายได้ประจำต่อเดือนที่แน่นอน ยิ่งเป็นพนักงานออฟฟิศ หรือบริษัทเอกชน ถือว่าโปรไฟล์ดีในระดับหนึ่ง ที่มีอายุเริ่มตั้งแต่ 20-22 ปีขึ้นไป แต่ต้องไม่เกิน 60 ปี (ตามแต่สถาบันการเงินกำหนด) หลักฐานที่ต้องมี คือสำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง เพื่อตรวจสอบสถานะการเงิน บัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน เพื่อรับรองตัวบุคคล หากมีหลักฐานครบดังนี้ ก็สมัครสินเชื่อได้ทันที สำหรับรายละเอียดและคุณสมบัติของผู้สมัคร รวมไปถึงข้อมูลในแต่ละผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถหาอ่านได้ในข้อมูลเพิ่มเติมของสินเชื่อส่วนบุคคล หรือธนาคารที่คุณต้องการจะทำการสมัครสินเชื่อนั่นเอง

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคล

ก่อนคิดจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล สิ่งสำคัญที่คุณควรตระหนัก คืออัตราดอกเบี้ย โดยอัตราดอกเบี้ย สามารถแบ่งได้

3 รูปแบบ ดังนี้

1.อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate)

อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ คืออัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้แบบตายตัว ซึ่งจะถูกคำนวณให้เท่ากันในแต่ละเดือน และยังคงอยู่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยประเภทนี้ มักจะพบได้ในสินเชื่อรถยนต์ และมีความแตกต่างกับดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เพราะไม่ว่าคุณจะโปะจ่ายเงินต้นมากน้อยแค่ไหน อัตราดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับนั้น ไม่ได้น้อยลงไปด้วย แต่หากมองถึงข้อดีจะพบว่า เวลาในการผ่อนชำระจะหมดเร็วขึ้นเท่านั้น เพราะเป็นการคำนวณดอกเบี้ยแบบเบ็ดเสร็จตั้งแต่เริ่ม จนจบสัญญา

2.อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate)

อัตราดอกเบี้ยนี้ จะเปลี่ยนแปลงไปตามประกาศของสถาบันการเงิน ซึ่งจะมีการปรับขึ้นและลงตามสภาวะเศรษฐกิจ คุณไม่สามารถคาดคะเนสถานการณ์ได้ ถ้าปีไหนดอกเบี้ยถูกลง คุณก็จะจ่ายและได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูก แต่ถ้าปีไหนดอกเบี้ยแพง คุณก็ต้องจ่ายดอกเบี้ยแพงไปด้วย อีกทั้งอัตราการเปลี่ยนแปลงดอกเบี้ยนั้น ยังขึ้นอยู่กับธนาคาร เพราะแต่ละธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับนโยบาย โดยอัตราดอกเบี้ยแบบเงินกู้ลอยตัว จะเป็นการกู้สินเชื่อบ้าน

3.อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)

หลายคนน่าจะเคยได้ยินดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกมาบ้าง! ซึ่งอธิบายให้เข้าใจง่ายๆ คือหากคุณทำการชำระเงินต้นมากเท่าไหร่ จำนวนเงินต้นคงเหลือที่นำมาคำนวณดอกเบี้ยก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น ยิ่งเงินต้นเหลือน้อยเท่าไหร่ อัตราดอกเบี้ยก็จะถูกลงตามไปเท่านั้น โดยดอกเบี้ยจะถูกคิดคำนวณเป็นรายวันจากเงินต้นที่เหลือในแต่ละเดือน ซึ่งดอกเบี้ยประเภทนี้จะเป็นดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรกดเงินสดนั่นเอง

ข้อสงสัยในการกู้สินเชื่อ

เมื่อทราบถึงอัตราดอกเบี้ย ในการสมัครสินเชื่อไปแล้ว เชื่อว่าหลายคนยังมีคำถามและข้อสงสัย ในเรื่องของข้อจำกัดหรือข้อห้ามในการสมัครสินเชื่อ ซึ่งเรานำมาฝากกัน 2 ข้อดังนี้

1.ห้ามมีประวัติติดเครดิตบูโรเด็ดขาด

เครดิตบูโร หรือรายงานข้อมูลเครดิต เป็นศูนย์รวมประวัติการชำระสินเชื่อเงินกู้ และชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณจากสถาบันการเงิน เมื่อคุณชำระเงินไม่ตรงเวลา จึงเกิดเป็นคำที่เรียกว่า “ติดเเบล็คลิสต์บูโร” ส่งผลให้การขอสินเชื่อของคุณเป็นไปได้ยาก อีกทั้งยังแสดงว่าคุณไม่มีความสามารถในการชำระคืน ทำให้ธนาคารไม่สามารถอนุมัติสินเชื่อให้คุณได้

แต่หากคุณเป็นคนที่จ่ายเงินตรงเวลา คุณจะมีประวัติการชำระเงินที่ดี ส่งผลให้คุณมีเครดิตบูโรที่เป็นหลักฐานชั้นดี ว่าคุณสามารถชำระเงินคืนได้ ทำให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อให้คุณได้ง่ายขึ้น และถ้าใครมียอดชำระค้างอยู่ก็ควรชำระก่อนทำเรื่องสมัครสินเชื่ออย่างน้อย 6-12 เดือน ซึ่งเป็นเวลาที่ธนาคารจะทำการตรวจสอบย้อนหลัง

2.ไม่ได้มีรายได้ประจำ กู้ไม่ผ่านจริงหรือ?

แน่นอนว่าการมีรายได้ประจำเข้าทุกเดือน จะช่วยให้ธนาคารอนุมัติได้ง่ายขึ้น! เพราะนั้นแสดงออกว่าคุณมีรายได้สม่ำเสมอและเพียงพอต่อการผ่อนชำระ แต่คุณจะไม่มีรายได้ประจำ ก็ไม่ได้แปลว่าคุณจะกู้ไม่ผ่าน เพียงแค่คุณทำการเดินบัญชี โดยการนำเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมออย่างน้อย 6-10 เดือน ธนาคารก็จะสามารถวิเคราะห์ได้ว่าคุณมีความสามารถในการจ่ายชำระเงิน และทำการอนุมัติสินเชื่อให้คุณไม่ต่างจากคนที่มีรายได้ประจำ

สินเชื่อส่วนบุคคลบนเว็บไซต์ (creditcardthai.com) ดีกว่าอย่างไร?

หากคุณต้องการสินเชื่อส่วนบุคคลที่เข้าใจ และอนุมัติง่าย ลองเข้ามาที่เว็บไซต์ (creditcardthai.com) ซึ่งเรามีความแตกต่างจากสถาบันการเงินอื่น ตรงที่การผ่อนชำระ จะมีการรวมเอาดอกเบี้ยที่แท้จริงมาให้ เพราะสำหรับการทำสัญญาที่อัตราดอกเบี้ยไม่คงที่ ในช่วงแรกๆ จะต่ำ และช่วงหลังๆ จะสูงขึ้น ซึ่งเราได้ทำการเฉลี่ยและคิดมาให้คุณเป็นที่เรียบร้อย ส่งผลให้คุณเห็นยอดที่คุณต้องทำการผ่อนชำระได้อย่างง่ายดาย อีกทั้งเรายังทำการเปรียบเทียบ และนำข้อมูลทุกค่าธรรมเนียมของแต่ละสินเชื่อ มาช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น และเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการในเวลานั้นได้ นอกจากนี้เรายังสามารถช่วยให้คุณ เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล จากผู้ให้บริการชั้นนำของประเทศแบบง่ายๆ เพียงเข้ามาที่เว็บไซต์ (creditcardthai.com)

 

สำหรับใครที่กำลังประสบปัญหาการเงิน และกำลังคิดที่จะไปสมัครสินเชื่อกับทางสถาบันการเงิน หรือธนาคาร ลองอ่านบทความของเราและพิจารณาคุณสมบัติ และอัตราดอกเบี้ยให้ละเอียด เพื่อช่วยให้คุณสามารถวางแผน และเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมและตรงความต้องการของคุณได้มากที่สุด